近日，北京一位Uber用户在使用Uber叫车服务时遭遇到车祸，据他本人在公众号文章中称，车祸原因是由于司机的疲劳驾驶导致，并认为Uber方面接下来的做法欠妥。

　　无独有偶，常驻旧金山地区的福布斯杂志的一名记者也曾遭遇到了这样的不幸，并也把她的经历以文章的形式发表了出来。从事故处理过程和结果来看，两个人有着千差万别的待遇。

　　去年10月份的一天，这位名叫Kia Kokalitcheva的记者在凌晨3点左右搭乘一辆Uber丰田普锐斯轿车，在左转时与另一辆经过的汽车发生碰撞。

　　所幸这一次碰撞并不剧烈，这名记者立即清楚地意识到发生了车祸，并提醒司机赶紧将车靠边停，这位记者在文中描述，司机或许在当时受到了碰撞的惊吓，一时没有缓过神来，以很慢的速度将车停向路边。

　　Kia除了在第一时间意识到车祸发生外，接下来想到的是保险将如何处理，因为自从Uber、Lyft等打车软件兴起以来，保险措施一直是外界讨论的最多的话题之一，保险在哪个时间段生效？车祸发生后，责任将如何界定，保险公司应承担多少？Uber公司要承担多少责任等。

　　在安全靠边并确认自己并没有受伤后，Kia对司机说，自己的公寓在20分钟的步行路程以内，可以步行回家，司机可以留下慢慢处理车祸。

　　在事故发生后的几天后，Kia再次打开Uber应用，首先跳出的是上一次发生车祸的Uber行程的评价提醒窗口，她在其中留言称：“我们遇到了一点小小的车祸，我估计司机已经向Uber报告了这起车祸。”

　　第二天，Uber的一位客服人员便给她发来了短消息，这位名为“Josh”的客服首先对由车祸给乘客带来的不便表示了歉意，并表示已经将此次行程的费用全额退款到她的信用卡中。这位客服还表示，接下来的几天中，Uber的保险公司James River 的保险调查员将可能会联系她。

　　Kia在文中描述称，在得知这个消息后，她觉得有些紧张，因为她认为自己并不应该被牵扯到这桩事故中去，当时她只是乘客，并不是司机，但客服人员向她解释称，这仅仅是保险核保的必经程序而已。

　　果然在几天后，一位Uber的汽车保险公司的工作人员直接拨通了Kia的手机（Kia认为保险公司是直接通过Uber获得了她的手机号信息），电话中，工作人员向Kia确认了她是否受伤以及事故发生的详细过程，此后Kia再也没有收到保险公司或Uber关于此次事故的电话。

　　作为乘客，Kia已经完成了她所需要做的一切，但她在文中还阐述了其他一些未解的疑问，包括当时司机是否向Uber报告了这起事故，保险公司最终是否进行了赔偿等。

　　一个月后，在获知了关于此次事故处理的最新进展后，Kia更新了这篇文章：发生事故后，那名司机确实向Uber报告了事故，并且最终由保险公司进行了赔偿。

　　Uber在美国的保险政策：覆盖空载和载客阶段

　　从Kia所经历的这起事故来看，Uber方面严格遵循其在美国所采取的保险措施进行了处理。从2013年起，Uber通过James River汽车保险公司对UberX司机承保，由于提供UberX服务的司机通常都不具备商业执照或商业性汽车保险，因而Uber新增的保险更多保障了这类Uber司机。（对于提供UberBLACK或UberTAXI服务的司机，依然沿用他们自己的营业性保险）

　　值得注意的是，Uber此前的保险只在Uber司机接受了乘客的请求到搭乘结束后这段时间有效，但新增的保险则从Uber司机的App应用开启接客服务开始，到结束服务期间均生效，也就是说，在Uber司机开始接客服务到收到乘客请求这段“空载”时间，保险也生效。

　　具体到这两部分的保险条款，在空载阶段，Uber的保险提供5万美元的伤害责任险或2.5万美元的财产责任险或总额10万美元的第三方责任险。在司机接受乘客发采购员请求后，直到乘客到达目的地下车这段时间，保险将提供总额最高100万美元的责任险。

　　通常来说，在事故发生后，保险公司都会尽可能全面详尽了解事故发生的细节，以确定所承担的责任及相应的理赔额，Uber和Lyft过去希望司机在发生车祸后，能够首先用司机个人的汽车保险来处理，但越来越多的汽车保险公司明确提出，共享类交通出行所发生的事故不在承保范围内。

　　Uber在其官网上对以上信息都有明确的说明，此外，Uber的条款中还指出，对于使用Uber服务经常发生严重事故的司机和乘客，将不再被允许使用Uber服务。

　　Uber保险在中国：意外险最高保额100万

　　Uber在中国的保险保障主要通过司机的个人保险和额外保险的方式，在其官网上，Uber称，“规定平台上的每一段行程都必须有保险覆盖，要求每一位合作司机都必须具有当地政府规定的车辆保险。”

　　另外，一旦司机责任造成的损失额超出该保险的理赔额度，Uber为“人民优步“拼车车主提供补充商业保险，理赔上限为五十万元人民币。另外，与美国的政策一样，“Uber高级轿车和优选轿车(UberBLACK和uberX)等产品则有本地商业保险覆盖”。

　　Uber还说明，在“遇到问题、事故和特殊情况时，乘客/司机可以通过优步APP直接反馈情况，优步有专门的团队及时处理这些反馈，将第一时间了解情况，并为乘客/司机给予支持和援助。”

　　此外，在遇到紧急突发事件时，Uber建议“乘客/司机走正常报警流程，首先拨打当地报警电话寻求帮助。”并表示“优步团队将提供必要的支持，包括配合警方的调查和行动。”

　　Uber中国对于在北京发生的事故的官方声明中称，“中国优步和太平洋保险联合为乘客量身定制了高达一百万赔付金额的乘客意外险，使平台上的每一段行程都有保险覆盖，最大程度上保障用户出行安全。”

　　腾讯科技就Uber在中国的具体保险政策联系Uber方面，截至发稿前未获回复。

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作者：纪振宇