对话嘉宾合影

对话主持人：朱叶青

对话嘉宾：孔凡兵

对话嘉宾：费振勇

对话嘉宾：顾维维

对话嘉宾：李文

对话嘉宾：夏泽民

　　在技术推动、政府推动和市场推动下，传统金融机构和金融产品改革升级，第三方支付、互联网金融等新兴金融业态的快速发展，正在打破金融产业的传统规则和界限，“新金融”时代已经来临，运行机制、机构形态、发展模式、商业模式以及风险管控等方面都在发生哪些深刻变化？如何通过多元化、平台化、数字化、一体化、社会化等转型和升级方式有效满足客户的需求，并支持金融业改革及金融机构发展？

　　在本对话中，我们诚邀天得一清投资管理有限公司总裁朱叶青、华拓数码科技有限公司董事长徐岩、快钱支付清算信息有限公司IT总监孔凡兵 、北京京北方信息技术有限公司董事长费振勇 、鼎韬产业研究院副院长、鼎韬咨询有限公司副总裁沙琦 、交通银行合肥金融服务中心总经理李文、文思海辉技术有限公司副总裁顾维维等同台对话，深入交流新金融时代下的金融服务与金融变革。

    以下为现场速录稿：

　　朱叶青：大家下午好，我是朱叶青，我从事服务外包应该有一段时间了，去年开始我逐渐转到金融领域，自己做一点事情。很荣幸齐总邀请我来主持这个环节，今天我们时间有限，这个环节的几个问题我们就不展开，我想可能就重点讨论一下在整个金融，特别是新金融这种互联网金融诞生以后，围绕金融服务的一些领域，我们想看一看各方的观点，探讨一下我们面临的一些挑战和迎接的一些新的机遇。

　　我个人从2014年开始，逐渐真正进入到金融服务的领域，之前我在（记忆）金融做服务外包，跟在座的很多嘉宾都有过不同层次的合作，不仅在亚太区，甚至全球的服务商我都打过交道。现在进入到金融领域，特别是互联网金融尤其是2014年是风起云涌，各方面讨论非常多，甚至很多舆论认为新的金融形态对传统金融造成非常大的冲击，所以我想先请在座的嘉宾介绍自己的同时，同时简单几句话谈一谈自己对于互联网金融的一些体会。

　　顾维维：文思海辉是金融行业的一个新兵，当我看到朱总都已经投身到投资行业，尤其是金融投资行业，我觉得这是非常明显的变化。文思海辉为什么是一个行业的新兵，我们从过去做传统的外包进入到中国传统的垂直行业里面，金融行业是我们在四年前开始发展，而且是发展最为迅速的一个，在这四年的发展里面，我们也是通过一些兼并和并购，引进一些有机的成长，引进一些合适的成长策略，积累成行业解决方案的能力，不像在座的费总和没来的许总，都是在垂直行业里面深度非常深的老兵和领导者，从文思海辉的角度，我们看市场的角度确实会比较新一点，但如果说一个跨界，从文思海辉的角度我们做传统服务，切入到金融，我们如果看互联网金融，它恰恰的变化非常像现在美国刮起的一种旋风，就是一种数字化变革。所以它不是一种传统的产品层面的转变，这种转变更多的是一种让管理者如坐针毡的来自于商业模式的转变。很多企业通过轻易的技术跨越了技术的壁垒，对传统商业模式起了颠覆性的改变，我们感受到的只是一种大地震来之前的余震，看我们的美国市场，像沃尔玛、希尔顿这样的巨头，都看到了数字化去中介化，如果说文思海辉面对中国互联网的大潮，我们希望通过自己的技术能力，帮助中国的传统行业，尤其是银行行业如何改善它的终端消费者，提升终端消费者的满意度，利用大数据和云计算这些新型科技作为载体，在以混业经营为手段，帮助银行一起去面对所带来颠覆性的挑战也好，或者是传统经营模式的转变也好。

　　朱叶青：夏总和费总也是在金融行业的层面，夏总谈一谈您的观点。

　　夏泽民：我们上海金融股是真正意义上的金融服务外包的生态平台，可以说我们有十九年的历史，是中国第一个将银行手工支付到现代化支付、到电子支付的开创者，我们央行旗下第一个电子中心就是我们的，也是我们联合的发行，包括今天大家广泛使用的中国银联，我们就是中国银联的创始人，所以说我们在银行领域，传统金融机构领域的服务历史，有十九年将近二十年，按它们说是老兵。但是老兵业面临着服务的升级和转型，目前的金融服务完全实现了全覆盖、全跨界。比如你有一张银行拍照，你什么都不用做，整个银行的系统从贷前贷中贷后等等，你全部打包给我，我们给你一次完成，而且可以让你成为一个有极具竞争力的银行。当然我们现在是从银行的服务已经跨界延伸到所有的传统金融机构和创新金融机构，包括现在时下最热点的互联网金融。现在我们上海金融谷，以及即将在外地，可能未来还会进入到合肥，这样一些服务型平台打造完整生态圈，我们将自己永远定位为服务员的角色，我们为在座的所有机构，不管你是金融机构还是服务外包企业，我们都能找到结合点。比如举个例子，如果你是做互联网金融的，或者金融外包的，你需要应用到第三方支付，或者是个人和企业征信系统，或者是智库、大数据等等，这些就是构成互联网生态，而我们联合金融就拥有这样的资源。所以我们在服务能力和打造软服务的金融服务平台，这就是我们联合金融今天和未来能够提供给你的。刚才朱总为什么让我发表个人的意见，我虽然来自上海金融谷，它是最大的经济服务圈，每栋楼之间没有业务的联系，而金融谷就能服务软件平台，你所有的金融要素和金融工具会直播这个平台，所有入驻企业可以共享我们的资源。现在中国任何一个号称这个金融谷，那个金融城，以及那个金融园区他们有没有能力提供服务，而且我们的取费一定大大低于行业标准。这就是我们致力于打造的金融完整的生态圈。

　　朱叶青：谢谢夏总，费总是提供金融后台的服务。

　　费振勇：感谢主持人给我介绍的机会。京北方从存续到今年刚好15年整，我们服务的机构全部是金融机构，从银行、小额贷款公司、互联网金融企业、P2P、众筹。我们从IT整体的解决方案，包括IT的开发测试，数据中心服务，包括数据中心托管服务，这些ITO的业务，也包括给金融服务提供端到端的全市，全国所有31省统一交付标准的业务流程外包的业务，整个公司存在15年，我们现在有超过16000个我的同事为国内130多家法人金融机构服务。中国最多的十家金融机构按资产规模都是我的客户，中国最大的前30家金融机构有29家是我的客户，中国最大的按资产规模前50家金融机构有47家是我的客户。所以我们在市场存续15年整，到今天的3月20号刚刚过，也就是两天之前，是我们创业15周年。

　　本人今天还有我们一起有互为协作关系的，来自于中国最主要的金融机构之一，李文总经理，就是交通银行的，今天还有像我和我们的具备有合作关系的李总一起在今天的场合，跟大家彼此分享我们的观点。

　　下面我给大家简单的报告一下，从我们这些年为国内的金融机构服务当中，把我们未的几年对金融机构的判断和未来金融机构发展的趋势跟大家分享一下我个人的观点。

　　第一，来自于增长和创新的压力空前巨大。因为利率市场化空前的加速，金融机构客观地说，来自于增长和创新的压力空前的加大，特别今年两会期间，我们国内主流的商业银行大行的行长竟然说我们的金融机构都开始变成弱势群体了，国内金融机构好日子在2012年过去了，在未来得十年之内，这种增长的压力空前的巨大，这是我的第一个判断。

　　第二，零售金融全面到来。目前虽然压力山大，但是零售金融的发展迎来了历史上最好的时期，特别国家大势经济结构的转型，尤其是投资拉动增长时代变向消费时代，零售会实现空前的增长，这是我第二个预判。

　　第三，差异化时代到来。与国有大行，工农中建交，他们差异化的到来大约在五到六年，应该说形成明显的市场上的差异化存在。以招商银行为标志的股份制商业银行第二档的银行在未来得三到四年就会出现明显的差异化，在我们过去的市场竞争是同质化，跟过去同质化时代最大的差别那就是差异化时代的到来。

　　第四，个性化服务时代的到来。应该说利率市场化以后，会把所有的金融机构，他们最大的能力倒逼出来，客户的竞争空前的激烈，这种所有的运营优势、创新优势、渠道、客户结构、方方面面的优势统统会反映在金融产品的定价上，未来网点的副能量甚至国有大银行行员人数众多，都会形成负能量，过去更多的是正能量，应该说未来得几年，银行这种个性化时代会充分的表现在客户渠道、客户结构、金融产品的定价上。

　　最后一点，未来银行逐渐向小众时代迎来。过去我们产品都高度标准化的，一个产品服务千千万万的人，未来得产品，一个方面客户逐渐向小众时代过渡，另外从产品的角度，逐渐向长远时代过渡，这就出现了个性化的产品机制也是互联网存续最好的一个理由。这是我个人从业这么多年，对未来的三到五年，国内金融大势做一个研判。最后补充做一个观点，金融混合业态不可阻挡，未来交叉金融产品的营销，混合金融业态不可阻挡。以建行为例，以平安民营金融大型的金融机构是交叉营销、混合营销，应该说一揽子的金融解决方案逐渐形成主流。

　　朱叶青：个性化、差异化，零售银行会大量的出现，也会给传统银行在新的业态方面带来很多的挑战。下面我想问一问来自传统金融行业交通银行的李总，您对费总对行业的判断有什么看法？

　　李文：谢谢费总对银行未来大势的判断，我刚才就一直在算，我还有十年要退休，我一定要踩住这个黄金时间。和各位嘉宾不太一样，我来自交通银行，但是和各位嘉宾从事的工作性质也是一样的，因为我们也享受着互联网经济的红利，因为我是银行后台，我们共同携手一起推进着银行的转型，建设着新金融的工程，推动着工程的建设。

　　因为我是来自于交通银行金融服务中心的，六年前我们开始组建，第一家是在武汉，我们目前是全国性的、集中性的规划。目前我们有四地，将近有近万人，有几十种业务品种在不断地承接，当然我们主要是服务于交通银行集团内部的，没有服务于集团外的其他一些行业。其实我跟费总是第一次见面，但是我们业务合作已经如火如荼，开展了好几年了，正像费总刚刚说的银行正在进行一个非常大的变化。我自己也在银行工作了几十年，每一年的变化都让我们看到了不一样的。其实我们进行前后台的分离，也是我们整个银行做转型的一个非常大的策略。目前，我更多的是承接，包括我利用信息的分割化的方式来进行业务处理，将来我们也会通过这个平台，从事零售业务的一些在线营销方式。目前，我们围绕整合、风险、效率、服务、成本十字方针进行整体的规划，我们团队员工比较多，合肥金融服务中心成立了一年，去年的这时候，我和我的团队到这里来组建合肥金融服务中心，去年年底的时候，我们是一千人，明年的这个时候，我们就搬到滨湖去开始我们的新大楼。员工经常说李总，我们职业发展怎么样，前途是怎么样，我不知道十年以后，金融行业或者我们后台中心怎么样，我很有底气的告诉员工，十年以后一定跟现在有很大的变化，我想会跟专业的外包公司一起，来把我们的业态，把我们的行业建设的更好，这就是我对未来的判断。

　　朱叶青：互联网金融我认为最关键的一个步骤就在于支付，支付所有互联网金融和新金融最基本的一点，孔总作为新金融的代表，你对传统企业能提出哪些挑战？

　　孔凡兵：大家下午好！我是来自于互联网金融的企业，我们这边成立了十二年，十二年期间，我们还是以支付为基础去叠加我们的消费O2O、理财BO2O，以及信贷融资O2O的叠加产品。目前我们拥有的B端商户数过了三百万，C端过了三个亿，交易规模从去年底已经突破了两万亿。

　　下面，我谈一谈我们对互联网金融发展的一些看法。从现在大家都在谈，就是说风口上的猪，我们在大势的情况下分析，一个趋势就是移动的O2O，移动的发展会引领因为用户行为的变化，移动的发展是飞快的。另外一个是在金融行业，它的趋势就是行业是逐渐的开放，混合的业态会逐渐的推进。第三个趋势，大数据将在金融行业深度应用。大数据已经发展了一段时间，但是在金融行业还没有深度的运用。在以上三个趋势的设计风口上猪在哪里？作为我们来讲，猪就是打造金融O2O，包括理财、信贷、支付、营销叠加的这样综合的互联网金融的服务平台，这就是我们的一个观点。

　　因为现在大家都谈到，包括克强总理也提到互联网+，互联网+在过去我们的发展中都是有目共睹的，比如互联网和零售业成就了阿里巴巴，和旅游业，包括去哪、携程都发展的很好。对于接下来十年，我们认为在互联网金融是一个很好的发展的产业趋势的机会。如何把握，如何充分利用互联网的成功经验和金融的融合，利用大数据的技术，来深度地服务于、融合于我们的互联网金融，打造我们下一个十年突破的产业机会。

　　总之，我们一个观点是在互联网金融的发展中，一个核心就是我们要提升我们的金融服务效率，降低金融服务门槛，来真正地打造普惠制金融的生态圈，希望在这个过程中大家都能积极参与起来，我觉得这里面的机会很多。简单举一个例子，体验式经济大家都比较了解，体验式消费。随着经济的发展，大家生活水平的提高，对体验的要求也会比较高，花在体验的时间上会逐步的增加。截止到2014年12月底，我们的体验消费占GDP的比重是29.8%，这是主要从服务业，包括酒店、旅游、院线、第三方服务这些体验式服务的占比是这样。但是对照美国，我们现在的体验式消费和美国的体验式消费的占比，只相当于美国八九十年代的体验式占比的水平，这样看来我们未来在体验式经济，体验式消费的发展过程中，还有很大的空间，这个过程中互联网金融企业也有很大的机会，来打造另外一个BAT的企业，我希望大家能够把握这个机会，能够创造新的奇迹，谢谢。

　　朱叶青：谢谢孔总，我理解您的体会，第一点就是整个互联网金融是技术的腾飞，带来了整个商业模式的改变。第二点就是说服务的方面，整个服务的迭代更新，给整个金融服务带来了一个新的领域。大家从台上整个嘉宾的比例也能看出来，我们有一个传统的金融企业，有一个现代的金融企业，还有三家企业都是为这些企业提供服务的，从另外一个层面也反映出整个服务对金融企业的重要性。

　　下面我们想请五个嘉宾，分别用一到两句话总结一下自己在公司，不管是自己互联网金融企业，还是说服务企业，在2015年面对这样的挑战，自己的公司的战略最想做的一到两件事情，先从孔总开始吧。

　　孔凡兵：我们2015年的目标还是做叠加，在我们现有的支付通道基础上，叠加营销、叠加理财、叠加贷和叠加的一系列的金融产品打造综合竞争力，为普惠式的金融生态圈贡献我们自己的力量。

　　朱叶青：谢谢，费总也谈一谈您这边公司在2015年有哪些重要的战略？

　　费振勇：我们会一如既往地坚持我们一个最基本的理念，创新是我们保持增长的根本原动力，我们会继续加大力度。第二，我们会持续提升客户的交付质量，提升客户的满意度，谢谢大家。

　　夏泽民：我们联合金融将会联合在座各位，为未来三到五年最大的金融外包增量，也就是近两千家中小城商行，他们为了应对竞争环境，外包出来这是必然的趋势，我们集团预测，未来三到五年，金融领域的外包将会出现井喷式的增长，我们联合金融还是像我们的理念一样，和在座的金融机构共同去应对，或者为他们提供最好的解决方案，这个理念将从2015年开始贯彻始终，谢谢大家！

　　李文：我们交通银行合肥金融服务中心，我们一直坚持两条，第一条我们要用25岁的年龄去带领和领导这支大团队；第二不断地改变，不断地创新自己，我们要做业内最专业、最高效的服务中心。

　　顾维维：听了几位领袖的发言，我觉得嘉宾带给我的热情，远远超过我赶火车的焦虑，我们希望和我们的客户以及伴随着我们行业很多的友商，和终端的消费者一起迎来中国历史上从来没有过的消费者经济，希望在这个里面供应出我们的商业价值。

　　朱叶青：谢谢五位嘉宾，大家对于互联网金融带来的冲击和挑战，对于IT整个金融服务来说还有一些顾虑，这五位嘉宾坚定了我们的信念，随着互联网金融和传统金融带来的冲击和挑战，IT金融服务在整个行业里的机会也会越来越多，会创造更多的价值，为传统的金融和互联网的金融带来更多更好的发展机会，谢谢大家！

　编辑：王文博